Pour vendre en ligne, vous avez inévitablement besoin des passerelles de paiement. En effet, les banques ne permettre généralement pas une connexion directe entre en compte bancaire et un site web. Alors, vous devez magasiner les fournisseurs pouvant vous aider à servir de passerelles. Dans cet article, nous verrons quelques-uns de ces fournisseurs qui proposent leurs services au Canada.
Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement ?
Une passerelle de paiement est un service qui permet de transférer de l’argent d’un compte bancaire ou d’une carte de crédit/débit à un autre compte bancaire. En effet, elle agit comme un intermédiaire entre l’acheteur et le vendeur pour faciliter le paiement en ligne. On utilise donc des passerelles de paiement principalement pour les transactions commerciales en ligne. Si vous avez dû faire les achats en ligne sur des sites de commerce électronique, vous avez certainement utilisé une passerelle.
Comment ça marche ?
Lorsque vous effectuez un achat en ligne sur un site web, la passerelle de paiement récupère les informations de paiement de l’acheteur, telles que les détails de la carte de crédit ou de débit. Elle chiffre ensuite les informations de paiement et les envoie à la banque du client pour vérification et autorisation du paiement. Une fois que la banque du client a approuvé le paiement, la passerelle transfère enfin les fonds sur le compte du vendeur.
Autres services des passerelles de paiement
Elles peuvent également proposer des fonctionnalités supplémentaires. Parmi les options, on peut citer :
- la gestion des abonnements,
- la facturation récurrente
- et la gestion des remboursements.
Les passerelles de paiement peuvent facturer des frais pour leurs services, y compris des frais de transaction et des frais mensuels ou annuels.
Par ailleurs, avant de faire un choix, vous devez vous informer sur la sécurité de la solution. Vous pouvez, entre autres, valider que la passerelle utilise des protocoles de sécurité standard pour protéger les informations de paiement des clients et des vendeurs. De plus, elles doivent être compatibles avec le site web du vendeur et les systèmes de gestion de commerce électronique.
Voici 10 passerelles de paiement couramment utilisées au Canada
Si vous êtes au Canada, vous allez certainement vous demander quelle passerelle vous avez à disposition pour votre site web. Ci-dessous quelques-uns.
PayPal
PayPal est une passerelle de paiement en ligne populaire qui permet aux clients de payer avec leur compte PayPal ou leur carte de crédit.
À propos
PayPal est une entreprise américaine de paiement en ligne, fondée en 1998. Cette solution permet aux utilisateurs de transférer de l’argent et de payer en ligne. PayPal agit comme une passerelle de paiement en ligne pour les achats et les transactions sur internet.
Comment ça marche ?
Pour utiliser PayPal, les utilisateurs doivent créer un compte gratuit en fournissant leurs informations personnelles et bancaires. Ensuite, ils ont le choix entre lier leur compte PayPal à leur compte bancaire ou à leur carte de crédit pour effectuer des transactions en ligne.
PayPal autorise également les paiements en ligne sur leur site web ou leur application mobile. En effet, les entreprises peuvent intégrer PayPal à leur site web grâce aux API de PayPal pour créer des boutons de paiement et des formulaires de paiement personnalisés.
Quelques fonctionnalités
PayPal propose aussi une variété de fonctionnalités supplémentaires, telles que :
- la facturation,
- les paiements en plusieurs devises,
- et les remboursements.
En outre, elle facture des frais pour ses services, y compris des frais de transaction pour les paiements en ligne. Vous pourriez pareillement avoir à payer pour des frais de conversion de devises pour les paiements en devises étrangères. Vous pouvez aussi utiliser PayPal pour les abonnements.
La solution est disponible dans de nombreux pays à travers le monde. Des millions de sites internet et de commerces en ligne utilisent les services de PayPal. Il est important de noter que PayPal doit être utilisé avec prudence, car il peut y avoir des risques liés à la sécurité et à la confidentialité des informations personnelles et bancaires.
Comment intégrer PayPal sur son site web ?
Intégrer PayPal sur votre site Web peut être une excellente manière de simplifier le processus de paiement pour vos clients. Voici les étapes générales que vous pouvez suivre pour ajouter PayPal à votre site :
1. Création d’un compte PayPal Business
Avant de pouvoir intégrer PayPal, vous devez avoir un compte PayPal Business. Si vous n’en avez pas déjà un, vous pouvez vous inscrire sur le site de PayPal.
2. Choix de l’intégration PayPal
PayPal offre plusieurs options pour intégrer leurs services sur votre site web, notamment :
- Boutons PayPal : C’est l’option la plus simple pour intégrer PayPal. Vous pouvez utiliser le générateur de boutons de PayPal pour créer du code HTML que vous pouvez copier votre site et lui coller. Ces boutons permettent aux utilisateurs de payer avec leur compte PayPal ou une carte de crédit.
- PayPal Checkout : Cette méthode plus avancée intègre un processus de paiement complet et sécurisé. Elle est adaptable à mobile et peut ajuster les options de paiement selon l’utilisateur. Elle requiert un peu plus de configurations, notamment avec des SDK (kits de développement logiciel) disponibles pour différents langages de programmation.
3. Configuration de l’intégration dans votre site web
Suivant l’option que vous choisissez, vous devrez peut-être intégrer du code sur votre site. Pour les boutons PayPal, il s’agit simplement de copier le code HTML fourni par PayPal et de le coller là où vous souhaitez que le bouton apparaisse sur votre site.
Pour PayPal Checkout, vous devrez intégrer l’API PayPal. Ceci peut inclure l’ajout de scripts à votre page et la configuration de l’API pour communiquer avec PayPal. Des guides détaillés et des SDK sont disponibles sur le site développeur de PayPal.
4. Test de l’intégration
Avant de lancer votre site avec l’intégration PayPal, il est crucial de tester le processus de paiement pour s’assurer qu’il fonctionne correctement. PayPal propose un environnement de « sandbox » pour tester les transactions sans utiliser de l’argent réel.
5. Mise en ligne
Une fois que tout fonctionne correctement en mode test, vous pouvez mettre en ligne l’intégration. Assurez-vous de surveiller les transactions initiales pour détecter d’éventuels problèmes.
Pour des instructions spécifiques et les dernières mises à jour, visitez toujours le site développeur de PayPal et consultez leurs ressources et leur documentation technique. Cela vous aidera à choisir la meilleure option pour votre site et à vous assurer que vous respectez les meilleures pratiques de sécurité et de conformité.
Stripe
Stripe est une autre passerelle de paiement en ligne. En effet, elle permet aux entreprises de recevoir des paiements par carte de crédit et de débit directement sur leur site web. Vous pouvez aussi créer des produits directement à partir de Stripe et rediriger des clients. En d’autres termes, si vous vendez un service, vous pouvez créer un lien que les utilisateurs utiliseront pour achever la commande.
À propos
Fondée en 2010, Stripe est une entreprise américaine qui offre des solutions de paiement en ligne destinées à faciliter les transactions commerciales sur Internet. Stripe fonctionne principalement comme une passerelle de paiement, intégrant des méthodes de paiement sécurisées pour les sites web et les applications mobiles.
Comment ça marche ?
Pour utiliser Stripe, les marchands doivent créer un compte sur le site de Stripe. Ce compte leur permet de gérer leurs paiements, de voir les transactions et d’accéder à divers outils de reporting. Les utilisateurs n’ont pas besoin de créer un compte Stripe pour payer, ils peuvent simplement entrer leurs détails de paiement sur les formulaires sécurisés proposés par Stripe sur le site du marchand.
Stripe offre également la possibilité d’intégrer ses services sur votre site web via ses API. Les développeurs peuvent utiliser ces API pour créer des formulaires de paiement personnalisés et intégrer des fonctionnalités telles que les abonnements récurrents ou les paiements en une fois.
Quelques fonctionnalités
Stripe propose de nombreuses fonctionnalités avantageuses, y compris :
- Facturation récurrente et abonnements : idéal pour les services par abonnement.
- Prise en charge de multiples devises : permet aux entreprises de recevoir des paiements dans diverses monnaies.
- Gestion des remboursements : processus simplifié directement accessible via le tableau de bord Stripe.
Comme PayPal, Stripe impose des frais de transaction pour les paiements traités, ainsi que des frais potentiels pour les conversions de devises.
Comment intégrer Stripe sur son site web ?
Intégrer Stripe sur votre site web pour améliorer l’expérience de paiement est relativement simple, avec des étapes claires à suivre :
- Création d’un compte StripeTout commence par la création d’un compte Stripe, qui vous permettra d’accéder à toutes les ressources nécessaires.
- Choix de l’intégration StripeStripe offre plusieurs méthodes d’intégration, telles que :
- Stripe Elements : Des composants UI personnalisables pour créer vos propres formulaires de paiement.
- Stripe Checkout : Un formulaire de paiement optimisé et sécurisé, qui s’adapte aux appareils mobiles et est facile à intégrer.
- Configuration de l’intégration dans votre site webSelon l’option choisie, l’intégration peut varier. Stripe Elements nécessitera une intégration API plus poussée tandis que Stripe Checkout peut être mis en place rapidement avec quelques lignes de code.
- Test de l’intégrationUtilisez l’environnement de test (« sandbox ») de Stripe pour vérifier que tout fonctionne correctement avant de passer en production.
- Mise en ligneUne fois les tests satisfaisants, vous pouvez déployer l’intégration sur votre site live. Surveillez les premières transactions pour vous assurer de la stabilité du système.
Pour des détails techniques et des mises à jour, le site de documentation de Stripe est une ressource incontournable. Il fournit des guides détaillés, des exemples de code, et des SDK pour divers langages de programmation, vous aidant à optimiser l’intégration selon vos besoins spécifiques.
Square
Square est une solution de paiement intégrée qui permet aux entreprises de toutes tailles d’accepter les paiements en ligne, sur mobile, et en personne. Voici une vue d’ensemble de Square et comment vous pouvez l’intégrer à votre site web.
À propos
Square, Inc. est une entreprise américaine fondée en 2009. Elle propose une gamme complète de services de traitement des paiements et des outils commerciaux. Square est particulièrement connu pour ses solutions de point de vente (POS) et ses systèmes de paiement mobiles, mais la plateforme offre également des fonctionnalités robustes pour les paiements en ligne.
Comment ça marche ?
Pour commencer avec Square, les entreprises doivent s’inscrire et créer un compte Square. Une fois le compte configuré, Square offre plusieurs options pour gérer les transactions financières, y compris des terminaux de paiement physique, des applications mobiles et des intégrations web.
Pour les paiements en ligne, Square permet aux utilisateurs de créer des boutiques en ligne ou d’intégrer des options de paiement directement sur leurs propres sites web à l’aide des API Square.
Quelques fonctionnalités
Square offre une variété de fonctionnalités pour enrichir l’expérience des commerçants et des clients :
- Point de vente : une application POS complète pour gérer les ventes, l’inventaire et les interactions clients.
- Paiements en ligne : Intégration facile pour accepter les paiements sur des sites web.
- Facturation : Outils pour envoyer des factures numériques et recevoir des paiements.
- Gestion des employés : Outils pour suivre les heures de travail et les performances des employés.
Square prélève des frais de transaction pour les paiements en ligne, et peut inclure d’autres frais selon les services supplémentaires utilisés.
Comment intégrer Square sur son site web ?
Intégrer Square sur votre site web pour traiter les paiements est un processus structuré :
- Création d’un compte SquareTout commence avec la création d’un compte sur Square. Vous aurez accès au tableau de bord Square où vous pourrez gérer tous les aspects de vos services Square.
- Choix de l’intégration SquareIl propose plusieurs méthodes pour intégrer les paiements :
- Square API : Des API complètes pour créer des solutions de paiement personnalisées sur votre site.
- Square Online Store : Une plateforme pour créer une boutique en ligne entièrement fonctionnelle directement à partir de Square.
- Configuration de l’intégration dans votre site webQue vous choisissiez d’utiliser Square API pour une intégration personnalisée ou le Square Online Store pour une solution clés en main, Square fournit une documentation détaillée et des kits de développement logiciel (SDK) pour faciliter l’intégration.
- Test de l’intégrationProfitez de l’environnement de développement de Square pour tester vos intégrations avant de les mettre en ligne, pour vous assurer que tout fonctionne correctement.
- Mise en ligneUne fois que vous avez testé et ajusté votre intégration, vous pouvez la mettre en ligne. Surveillez de près les premières transactions pour identifier et résoudre rapidement tout problème potentiel.
Pour obtenir des instructions spécifiques et les dernières mises à jour, visitez toujours la documentation développeur de Square et explorez les ressources disponibles pour garantir une intégration sécurisée et conforme aux meilleures pratiques.
Moneris
Moneris est l’une des passerelles de paiement très populaire au Canada. En effet, elle facilite l’intégration des paiements par carte de crédit et de débit directement sur leur site web ou en personne. Par ailleurs, les solutions de Moneris sont disponibles sur les sites web des clients ou sous forme de logiciel que les entreprises utilisent aux point de vente.
Moneris est l’un des principaux processeurs de paiement au Canada, offrant une gamme complète de services de traitement des paiements pour les transactions par carte de crédit et débit, en ligne et en personne. Voici une introduction à Moneris et des détails sur comment intégrer ses services à votre site web.
À propos
Moneris Solutions Corporation a été fondée en 2000 comme une joint-venture entre la Banque Royale du Canada et la Banque de Montréal. C’est le plus grand processeur de paiement au Canada et il fournit des solutions de paiement sécurisées à des entreprises de toutes tailles à travers le pays.
Comment ça marche ?
Pour utiliser Moneris, les entreprises doivent d’abord ouvrir un compte. Moneris propose ensuite diverses solutions pour accepter les paiements, que ce soit via des terminaux physiques, des applications mobiles ou des intégrations en ligne.
Pour les paiements en ligne, Moneris offre des APIs et des plugins pour les plateformes de commerce électronique les plus populaires, permettant une intégration facile et sécurisée des fonctionnalités de paiement sur votre site web.
Quelques fonctionnalités
Moneris fournit plusieurs services et fonctionnalités utiles, notamment :
- Solutions de point de vente : Options pour le traitement des paiements en magasin.
- Paiements en ligne : API et plugins pour intégrer le traitement des paiements sur votre site web.
- Gestion des risques et sécurité : Outils pour aider à sécuriser les transactions et réduire la fraude.
- Rapports et analyses : Outils de reporting détaillés pour suivre et analyser les transactions financières.
Moneris impose des frais de transaction pour chaque paiement traité, qui peuvent varier selon le type de compte et de transaction.
Comment intégrer Moneris sur son site web ?
L’intégration de Moneris pour traiter les paiements sur votre site web nécessite quelques étapes clés :
- Création d’un compte MonerisCommencez par ouvrir un compte commercial avec Moneris. Vous recevrez les informations nécessaires pour accéder à votre compte et commencer l’intégration.
- Choix de l’intégration MonerisMoneris propose diverses méthodes d’intégration, y compris :
- Hosted Payment Gateway : Moneris héberge le formulaire de paiement, ce qui diminue la charge de conformité PCI sur les marchands.
- API Directe : Pour une intégration complètement personnalisée, vous pouvez utiliser l’API de Moneris pour intégrer le traitement des paiements directement sur votre site.
- Configuration de l’intégration dans votre site webSelon l’option choisie, vous pourriez intégrer un simple lien vers un formulaire de paiement hébergé ou développer une intégration plus complexe en utilisant l’API de Moneris. La documentation et les kits de développement de Moneris fourniront les directives nécessaires.
- Test de l’intégrationUtilisez l’environnement de test fourni par Moneris pour vérifier que votre intégration fonctionne correctement avant de la mettre en production. Cela vous permet de détecter et de corriger les problèmes sans affecter les transactions réelles.
- Mise en ligneAprès avoir testé et validé votre intégration, vous pouvez la mettre en production. Continuez à surveiller les transactions pour vous assurer que tout fonctionne comme prévu.
Pour obtenir des instructions détaillées et des informations à jour, consultez toujours la documentation de l’API de Moneris et explorez les ressources disponibles sur leur site web. Cela garantira que votre intégration est sécurisée et conforme aux normes de l’industrie.
Authorize.Net
Authorize.Net est également l’une des passerelles de paiement qui permet aux entreprises de recevoir des paiements par carte de crédit et de débit directement sur leur site web. Vous pouvez utiliser leur API pour l’intégration. Il est important de vérifier si la solution que vous utilisez à une intégration facile d’Authorize.Net
Payfirma
Payfirma permet aux entreprises de recevoir des paiements par carte de crédit et de débit directement sur leur site web.
Beanstream
Beanstream autorise aux entreprises de recevoir des paiements par carte de crédit et de débit directement sur leur site web.
PaymentEvolution
PaymentEvolution est une passerelle de paiement en ligne qui facilite aux entreprises de recevoir des paiements par carte de crédit et de débit directement sur leur site web.
Bambora
Bambora est une passerelle de paiement en ligne qui permet aux entreprises de recevoir des paiements par carte de crédit et de débit directement sur leur site web.
BluePay
BluePay est une passerelle de paiement en ligne qui autorise aux entreprises de recevoir des paiements par carte de crédit et de débit directement sur leur site web.
Comment intégrer les passerelles de paiement sur son site web ?
L’intégration d’une des passerelles de paiement existantes sur un site web dépend fortement de votre choix. Toutefois, elle peut aussi dépendre de la plateforme de commerce électronique ou de la solution de site web utilisée. Voici les étapes générales pour intégrer une passerelle de paiement sur un site web.
Choisir la passerelle de paiement
Vous devez choisir une passerelle de paiement qui répond à vos besoins et compatibles avec votre site web.
Créer un compte
Pour utiliser la passerelle de paiement, vous devez créer un compte et fournir les informations de votre entreprise et de votre compte bancaire.
Configurer la passerelle de paiement
Configurez la passerelle de paiement grâce aux options de configuration disponibles sur le site web de la passerelle de paiement. Cela peut inclure la configuration des options de livraison, de facturation et de paiement.
Intégrer les passerelles de paiement sur votre site web
Intégrez la passerelle de paiement sur votre site web grâce aux instructions du fournisseur. En effet, Cela peut inclure la création de boutons, de formulaires personnalisés ou l’intégration d’API.
Tester la passerelle de paiement
Enfin, vous devez tester les passerelles de paiement. Cela vous permet de vous assurer que les paiements sont traités correctement. Effectuez donc au préalable des tests de commande et de paiement pour vous assurer que la passerelle de paiement fonctionne correctement.
Il est important de choisir des passerelles de paiement qui conviennent le mieux à vos besoins. Cependant, évaluer la sécurité et la protection optimales contre les fraudes en ligne est capitale. En outre, vous devez vérifier les frais de transaction, les délais de traitement et la sécurité. Cela vous permettra de prendre une décision éclairée. Alors, si vous avez besoin des services des experts, contactez-nous.
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Foire aux questions
Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement ?
Une passerelle de paiement est un service qui traite les paiements par carte de crédit pour les sites de commerce électronique et les magasins traditionnels. Elle agit comme intermédiaire entre un portail de paiement (comme un site web ou une application mobile) et la banque qui traite la transaction.
Comment fonctionnent les passerelles de paiement au Canada ?
Au Canada, les passerelles de paiement facilitent le transfert d’informations entre un portail de paiement et le processeur frontal ou la banque acquéreuse. Lorsqu’un client entre ses informations de paiement sur un site web, la passerelle de paiement effectue plusieurs tâches pour traiter la transaction, y compris la validation et le cryptage des données, la vérification de la disponibilité des fonds et l’autorisation ou le refus de la transaction en fonction des informations reçues.
Quelles sont les principales passerelles de paiement utilisées au Canada ?
Parmi les passerelles de paiement les plus populaires au Canada figurent PayPal, Stripe, Square et Moneris. Ces passerelles offrent différentes fonctionnalités et plans tarifaires pour répondre aux besoins de diverses tailles d’entreprises.
Comment choisir la meilleure passerelle de paiement pour votre entreprise en ligne au Canada ?
Choisir la meilleure passerelle de paiement dépend de plusieurs facteurs, notamment les frais de transaction, les méthodes de paiement prises en charge, la facilité d’intégration, les fonctionnalités de sécurité et le service clientèle. Il est essentiel d’évaluer chaque passerelle en fonction de la manière dont elle répond aux besoins spécifiques de votre entreprise.
Quels sont les coûts associés à l'utilisation d'une passerelle de paiement au Canada ?
Les coûts peuvent varier considérablement en fonction de la passerelle de paiement. En général, il y a des frais de transaction, qui peuvent être un pourcentage de chaque transaction plus un montant fixe. Certaines passerelles facturent également des frais mensuels, des frais de configuration et des frais supplémentaires pour des éléments tels que les rétrofacturations ou les transactions internationales.
Comment intégrer une passerelle de paiement à mon site web ?
L’intégration d’une passerelle de paiement implique généralement l’ajout de code fourni par la passerelle à la page de paiement de votre site web. De nombreuses passerelles de paiement offrent des plugins pour des plateformes de commerce électronique populaires comme Shopify, WooCommerce et Magento, qui simplifient le processus d’intégration.
Quelles mesures de sécurité une bonne passerelle de paiement devrait-elle avoir au Canada ?
Une passerelle de paiement réputée doit se conformer à la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Recherchez des fonctionnalités telles que les certificats SSL, le cryptage des détails de paiement, la tokenisation des données sensibles et les capacités de détection de fraude.
Existe-t-il des exigences légales spécifiques pour utiliser des passerelles de paiement au Canada ?
Oui, les passerelles de paiement au Canada doivent se conformer aux lois fédérales et provinciales concernant la protection de la vie privée et des données. Cela comprend l’obtention du consentement des clients pour traiter leurs données et assurer que toutes les transactions sont sécurisées et confidentielles.
Y a-t-il des passerelles de paiement internationales utilisables pour les entreprises canadiennes ?
Oui, de nombreuses entreprises canadiennes utilisent des passerelles de paiement internationales comme PayPal et Stripe. Cependant, il est important de s’assurer que la passerelle prend en charge la monnaie canadienne et respecte les réglementations locales.
Quels sont les critères pour choisir un fournisseur de passerelle de paiement au Canada ?
Les caractéristiques clés à rechercher incluent la conformité PCI pour la sécurité, la qualité du support client, les options d’intégration technique, et des fonctionnalités spécifiques comme la capacité de gérer des abonnements ou des paiements mobiles.
Quelles sont les dernières tendances en matière de passerelles de paiement au Canada ?
Les tendances récentes incluent l’utilisation croissante de solutions de paiement mobile, l’amélioration des fonctionnalités de sécurité telles que l’authentification biométrique, et l’intégration des passerelles de paiement avec d’autres logiciels d’entreprise pour fournir une expérience client plus fluide.
Comment les réglementations canadiennes affectent-elles les passerelles de paiement ?
Les réglementations canadiennes affectant les passerelles de paiement incluent les lois sur la protection de la vie privée qui protègent les données des consommateurs et l’obligation de se conformer à la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS).
Quelle est la meilleure passerelle de paiement pour les petites entreprises au Canada ?
Les petites entreprises au Canada peuvent trouver des passerelles de paiement comme Square et Stripe bénéfiques en raison de leurs coûts de configuration faibles, de leurs structures tarifaires simples et de leur facilité d’utilisation.
Comment les passerelles de paiement gèrent-elles les préoccupations de sécurité ?
Les passerelles de paiement réputées emploient diverses mesures de sécurité, y compris le cryptage, la tokenisation et la conformité aux normes PCI DSS, pour protéger les informations de paiement sensibles et prévenir la fraude.